中国保险业已成为养老金管理和养老产业投资的主力军

2017-10-02 12:26:52 admin 57

很高兴也很荣幸受邀参加“2017年中国银行业协会养老金业务专业委员会年会”。众多养老金专家汇聚一堂,共同探讨我国养老金市场的发展大计,十分有意义。特别是中国银行业协会养老金业务专委会撰写并发布《养老金业务理论与实务》,对养老金业务理论和实务进行全面总结概括梳理提炼,将成为指导业界养老金业务实践的重要文献,这是对养老金业务领域发展做出的重要贡献。


养老问题始终是各国政府、社会公众和金融市场共同关注的大问题,涉及千家万户,涉及社会稳定。目前,我国已经进入老龄化时代。2016年,我国60岁以上人口达到2.3亿人,超过了我国人口总量的16%。预计到2030年,这个比例将增长到25%,60岁以上老人将超过3.7亿人。这将是人类社会发展史上所没有出现过的最庞大的老人群体,对我们的社会治理、社会管理和社会发展提出巨大挑战。


作为我国金融体系的重要组成部分,保险业始终是我国养老保障体系建设、养老金管理和养老产业投资中最具有活力和潜力的行业。党中央、国务院发布了一系列旨在促进和引导保险业积极参与养老保障体系建设和投资养老产业的一系列政策方针。特别是在2014年8月13日,国务院下发了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(即“新国十条”)。作为国家层面对保险业的顶层设计,“新国十条”明确了商业保险在养老保障体系领域的作用定位及政策支持,要求促进保险与社会保障紧密衔接,把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划。创新养老产品服务。推动个人储蓄性养老保险发展,开展住房反向抵押养老保险试点。同时,支持符合资质的保险机构投资养老产业、参与健康服务业整合,鼓励开发多样化的医疗、疾病保险等产品,促进保险服务业与养老服务业的联动协调发展。2017年5月4日,中国保监会发布了《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》,指导意见中明确要求保险业要发挥保险产品和资金优势,推动健康和养老产业发展,鼓励创新养老保险产品,发展多样化医疗健康保险服务。支持保险资金参与医疗、养老、健康产业投资,支持保险资金以投资新建、参股、并购等方式兴办养老社区,增加社会养老资源供给,促进保险业与养老产业共同发展。同时,保监会和保险机构共同努力,支持保险资产管理机构发挥长期资产配置管理的专长和优势,受托管理各类养老金,为养老金保值增值发挥积极作用。可以说,保险业开展养老金业务拥有一个十分良好的政策环境。


多年来,在长期的业务实践中,保险资产管理行业已成为养老金融体系的主要组成部分,是企业年金、职业年金、养老金市场的重要受托管理人和养老产业的重要投资人。在企业年金市场上,保险机构一直是主力投资管理人,受托管理和投资管理资产增速均高于企业年金市场整体增速。截至2016 年底,保险业共为5.1 万家企业提供受托管理服务,覆盖1086 万职工,累计受托管理资产5167 亿元,同比增长23.9%;管理企业账户15689 个、个人账户281 万个;负责投资管理的资产余额5730 亿元,同比增长19.9%。从市场份额看,企业年金法人受托的市场份额为74.5%,其中,国寿养老、平安养老在全部10 家法人受托机构中排在前两位;投资管理的市场份额为53.7%,其中,平安养老、泰康资产、国寿养老分别以1522亿、1490亿和1263亿元受托投资管理年金资产规模,在全部21 家投资管理机构中分别排在前三位。在已发行的179企业年金养老产品中,由保险机构发行的产品多达约100只,其中不乏长期业绩优异的各类型产品,如太平金溢盛股票型养老金产品从2013年4季度到2016年末累计投资收益率达到120.12%;泰康资产优选成长股票型养老金产品从2015年初至2016年末累计投资收益率达到74.68%;平安安益固定收益型养老金产品从2014年1季度至2016年末累计投资收益率达到32.86%,等等。


在养老产业投资方面,保险资金投资养老社区已形成初步规模。截至目前,保险业共有8家保险公司投资了28个保险养老社区项目,计划投资金额近670亿元,实际已投资金额超过237亿元,全部建成时可以提供33万张床位。预计到2020年,保险机构向养老服务领域的直接投资规模可达到1-3.5万亿元,按照国际护理组织每个服务人员同时照顾2个老人的计算口径,可提供150-300万个直接就业岗位。此外,在支持医疗健康与养老融合方面也取得重要进展。部分大中型保险机构正在积极运用各种投资工具,包括股权、债权、产业投资基金等方式,参与公立医院和医疗健康设施的建设,不断创新医疗健康及养老产业的发展模式。


保险机构在医疗、健康、养老等保险业务方面具有很大优势,保险资金的特点是期限长、规模大、来源稳定,注重长期投资、价值投资、稳健投资和责任投资。这决定了保险资金在现在和未来都将是养老产业投资和养老基金管理的重要力量。中国保险资产管理业协会始终高度重视养老金市场的拓展,着力推动养老金领域各行业、各机构的交流,2016年成立了医疗养老健康产业投资专业委员会,2017年即将成立养老金管理专业委员会,我们希望与银行业协会等兄弟协会加强合作,共同为中国养老金市场发展做出积极贡献!


最后,祝此次年会圆满成功!

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